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呼和浩特商務(wù)車(chē)租賃融資租賃是繼銀行、信托之后又一高發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè),尤其是在扶持中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)中國(guó)工業(yè)4.0升級(jí)等方面,將起到巨大的推動(dòng)作用,汽車(chē)租賃作為融資租賃一個(gè)重要領(lǐng)域,正逐步滲透到新車(chē)市場(chǎng)、二手車(chē)市場(chǎng)以及汽車(chē)金融市場(chǎng),在不同場(chǎng)景應(yīng)用下產(chǎn)生新的產(chǎn)品,推動(dòng)著汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈整合及升級(jí),下面筆者就從汽車(chē)租賃主體、租賃形式以及風(fēng)控策略等層面,深度解讀汽車(chē)租賃變革下的汽車(chē)金融行業(yè)。
1、個(gè)人購(gòu)車(chē)領(lǐng)域:汽車(chē)租賃滲透到個(gè)人購(gòu)車(chē)領(lǐng)域,主要是緩解全款買(mǎi)車(chē)的經(jīng)濟(jì)壓力,降低對(duì)個(gè)人征信的要求,加快提車(chē)審批速度,從而降低了車(chē)輛使用的門(mén)檻。不僅如此,汽車(chē)租賃公司存在批量采購(gòu),車(chē)價(jià)會(huì)更優(yōu)惠,還能提供金融及售后等專(zhuān)屬服務(wù),按租賃形式不同,分為租購(gòu)、以租代購(gòu)和個(gè)人合約租賃三種形式,具體如下(本文屬原創(chuàng),版權(quán)所有何思茂,轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明):
其一,租購(gòu):租購(gòu)是指,承租人支付首付款(約10%-50%),按期支付租金,租賃期滿(mǎn)后取得車(chē)輛的所有權(quán)。這種交易方式中,不需要計(jì)算車(chē)輛的殘值,每期租金的多少主要取決于車(chē)輛的零售價(jià)格、首付款比例和租賃期限。承租人承擔(dān)車(chē)輛的殘值風(fēng)險(xiǎn),租賃期限屆滿(mǎn)后承租人取得車(chē)輛的所有權(quán)。租購(gòu)的合同條款通常由承租人和出租人商定,承租人違約時(shí),如果已支付的租金未超過(guò)三分之一,呼和浩特商務(wù)車(chē)租賃出租人可直接取回車(chē)輛;如果已支付的租金超過(guò)了三分之一,則出租人只能通過(guò)訴訟的方式主張取回車(chē)輛或支付未到期租金。
其二,以租代購(gòu):以租代購(gòu)是指在租賃期限內(nèi),承租人擁有車(chē)輛的使用權(quán)、租賃公司擁有車(chē)輛的所有權(quán),在承租人支付一筆租金(ballon payment)后取得車(chē)輛的所有權(quán)。租賃公司會(huì)預(yù)先估計(jì)租賃期限屆滿(mǎn)時(shí)的車(chē)輛價(jià)值。承租人可以先支付一筆預(yù)付款,然后按照車(chē)輛零售價(jià)格和殘值的差額支付每期租金。越是不容易貶值的車(chē)輛,越適合該種交易方式,適合高端車(chē)輛。
其三,個(gè)人合約租賃:個(gè)人合約租賃是指在租賃開(kāi)始時(shí),交易雙方事先約定一筆尾款(ballon payment),租期結(jié)束時(shí)承租人可以通過(guò)支付該筆尾款而取得車(chē)輛的所有權(quán)。如果承租人不想繼續(xù)使用車(chē)輛,則可以直接將車(chē)輛返還給出租人。租金的數(shù)額取決于零售價(jià)格和殘值的差額,外加一點(diǎn)利息,這種交易會(huì)有行駛里程的限制,超過(guò)里程時(shí)則需在租期結(jié)束時(shí)支付罰金。
2、機(jī)構(gòu)融資領(lǐng)域:汽車(chē)租賃滲透到機(jī)構(gòu)融資領(lǐng)域,主要是解決機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)擴(kuò)張時(shí)現(xiàn)金流不足,以犧牲所有權(quán)來(lái)達(dá)到融資的目的,為之服務(wù)的融資租賃公司,需要在汽車(chē)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)能力,能控制整個(gè)租賃流程中的潛在風(fēng)險(xiǎn),呼和浩特商務(wù)車(chē)租賃如車(chē)輛殘值評(píng)估、承租人信任評(píng)估以及到期車(chē)輛處理能力等,